尊敬的委员：

感谢您对金融工作的关心与支持，您提出的《关于进一步规范民间借贷行为，维护社会稳定的提案》收悉，经实地调研、认真研究，现答复如下：

一、加强监管，规范发展小额贷款公司等地方金融组织

近年来，为缓解民营企业融资难、融资贵问题，我县大力发展小额贷款公司等地方金融组织，对传统金融机构提供了有力的补充。目前我县现有小额贷款公司2家，注册资本4亿元，贷款余额4.42亿元，其中涉农小微贷款余额4.3亿元，融资性担保公司1家，注册资本1亿元，累计担保金额2000万元，其中小微企业累计担保金额2000万元，在保金额1000万元。

同时针对小额贷款公司、融资担保公司等地方金融组织，加强机构监管，规范发展。一是严把准入关口。由省金融办负责小额贷款公司、融资担保公司设立审批工作，在机构设立时，均依照注册资本实缴制原则，着重审核公司股权结构、股东持续出资能力，并由第三方机构出具相应报告，确保注册资本实缴到位，从严审核高级管理人员职业操守、从业经历和执业能力，确保机构合规经营。二是加强日常监管。目前，省、市、县形成了上下贯通的地方金融监管体系。各级监管部门均明确了专门处（室）和专门人员负责各类地方金融组织监管工作，通过业务数据统计、重要信息披露、日常巡查和监管约谈等多种形式，加强对地方金融组织的日常监管工作。三是强化现场检查。省金融办每年委托第三方中介机构对监管对象实施现场审计检查，也会根据统一要求，开展“双随机一公开”现场检查活动，对查出的问题，均会督促机构及时整改，涉及违法违规行为，会依法采取监管处罚措施。每年对小额贷款公司、融资担保公司等进行分类监管评级，并逐步强化结果运用工作，提高机构违规成本，促进合规经营意识的养成。四是做好人员培训。目前，我省小额贷款公司、融资担保公司等行业均成立了协会组织，除了加强行业自律管理之外，协会另一个重要职能便是组织行业高管人员、从业人员进行业务培训，宣传行业政策，提高业务能力，提升机构合规经营水平。

二、清理非法金融组织，打击非法放贷行为

目前我县违规从事高利贷行为，主要包括以下两种情况：

一是有营业执照经营“民间高利贷”。此类公司可能包含了名称中带有“担保”字样但未持有《融资性担保机构经营许可证》的非融资性担保公司。根据国家统一部署和省政府要求，2014年5月至9月，组织开展了全县非融资性担保公司清理规范工作，全县非融资性担保公司清理规范涉及企业30家，其中，经营范围含“担保”字样的公司有18家，机构名称中带有“担保”字样的公司有12家。26家通过变更名称和经营范围转行，4家因擅自变更经营地址和联系方式等失去联系，工商部门将其载入经营异常名录。通过清理整顿，规范了担保行业发展秩序，净化了担保行业市场。

二是无营业执照，但经营“一些民间高利贷”。对于这类公司，国家尚无前置许可规定，省政府也无权设立前置许可事项，目前尚无法通过前置审批的形式，确定该类公司注册资本实际到位程度。随着国家金融业从严监管趋势的确立，以及政府部门职能调整，下一步，这类机构有望明确主管部门，并纳入统一行业监管，其经营行为有望得到明显的规范和约束。

为规范民间借贷行为，防范风险，采取了开正门、堵邪门，严厉打击非法金融活动等一系列措施：

一是规范发展民间金融组织。成立了多家地方金融组织，为促进我县地方经济发展，缓解中小微企业融资难的困境，目前，我县已经成立地方金融组织机构小额贷款公司2家、民间资本管理公司4家、民间融资登记服务公司2家，开展新型农村合作金融试点的农民专业合作社8家，融资担保公司1家，以满足民间资金需求，引导民间借贷行为健康发展。

二是督促落实民间借贷法规。县公安局经侦大队成立防范金融风险特别行动队，立即立案查处非法集资10余起。积极落实国家制定出台的《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范，对民间借贷行为作出规范。不仅明确了民间借贷规则，还对严禁银行业金融机构从业人员开展民间借贷行为，各相关机构严格执行。

三是加大宣传教育力度。从源头治理，还在规范相关借贷平台的同时，加大防范金融风险知识的宣传教育力度，通过电视、网络、宣传单页、流动宣传车等方式，将宣传深入每家每户，深入人心，提高群众的金融风险意识，挤压高利贷等违法违规行为的空间。

莒南县地方金融发展服务中心

2019年9月7日

（此件公开发布）

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